Bir inşaat projesine başlamak, aslında sadece bir yapının değil, büyük bir hayalin de temellerini atmaktır. Mimarından mühendisine, işçisinden yatırımcısına kadar herkes aynı hedefe odaklanır: ortaya sağlam, güvenli ve estetik bir yapı çıkarmak. Fakat inşaat süreci, kağıt üzerindeki planlardan çok daha karmaşık ve risklidir. Çünkü her aşamasında belirsizlikler, çevresel etkiler ve insan faktörü devrededir.

Bir sabah şantiyeye geldiğinizde dün sapasağlam duran vinç devrilmiş olabilir; aniden bastıran bir sağanak, taze dökülmüş betonu bozabilir; ya da gece yaşanan bir hırsızlıkla değerli malzemeleriniz kaybolabilir. Bazen de hiç beklenmedik bir iş kazası, hem projenin ilerleyişini hem de çalışan güvenliğini ciddi şekilde etkileyebilir.

İnşaat All Risk Sigortası, inşaat sektörünün görünmeyen kahramanıdır. Adı üstünde, “all risk” yani her türlü riske karşı koruma anlamına gelir. Bu sigorta, sadece fiziksel hasarları değil, proje sürecini sekteye uğratabilecek birçok dış etkeni de güvence altına alır. Deprem, fırtına, yangın, sel, hırsızlık, patlama gibi olayların yanı sıra, üçüncü şahıslara verilebilecek zararları bile kapsayabilir.

İnşaat All Risk Sigortası, projenin başından sonuna kadar adeta bir güvenlik kalkanı gibi çalışır. Proje ne kadar büyük olursa olsun, bu sigorta sayesinde hem yatırımcı hem de müteahhit, beklenmedik bir olay karşısında maddi yıkıma uğramadan süreci sürdürebilir.

İnşaat All Risk Sigortası Nedir?

Bir inşaat projesine başlamak, yalnızca beton dökmek ya da tuğla örmek değildir — aynı zamanda büyük bir yatırım, emek ve sorumluluk demektir. Ancak her inşaat projesi, planlandığı kadar sorunsuz ilerlemeyebilir. Bazen doğa, bazen insan faktörü, bazen de tamamen öngörülemeyen bir olay projeyi olumsuz etkileyebilir. İşte tam bu nedenle İnşaat All Risk Sigortası, inşaat sektörünün vazgeçilmez bir parçası haline gelmiştir.

Kısaca tanımlamak gerekirse, İnşaat All Risk Sigortası, bir inşaat projesinin ilk kazma anından, projenin tamamlanıp teslim edilmesine kadar geçen süreçte ortaya çıkabilecek her türlü ani ve beklenmedik fiziksel zararı güvence altına alan bir sigorta türüdür.

“All Risk” ifadesi, İngilizceden gelir ve kelime anlamı olarak “tüm riskleri kapsayan” demektir. Bu da şu anlama gelir: Poliçede açıkça hariç tutulmamış her türlü hasar, sigorta kapsamında değerlendirilir. Yani sadece belli birkaç olaya karşı değil, genel olarak tüm olası risklere karşı koruma sağlanır.

Bu sigorta; ister bir konut inşaatı, ister otel, fabrika, baraj, köprü ya da yol projesi olsun, fark etmeden her tür yapısal projede kullanılabilir. Temel atma aşamasından çatı montajına kadar, projenin her adımında devreye girer ve meydana gelebilecek zararların finansal yükünü sigortalıya yansıtmaz.

Bir başka deyişle, İnşaat All Risk Sigortası, “ya bir şey olursa” endişesini ortadan kaldıran güçlü bir güvence sunar. Çünkü inşaat gibi emek, zaman ve yüksek maliyet gerektiren bir süreçte, en küçük aksaklık bile ciddi kayıplara yol açabilir. Bu sigorta sayesinde müteahhitler, yatırımcılar ve proje sahipleri işlerine daha rahat odaklanabilir; olası riskler karşısında maddi bir koruma duvarına sahip olurlar.

Neden Bu Kadar Önemlidir?

İnşaat sektörü, belki de en fazla risk barındıran sektörlerden biridir. Çünkü bir şantiye, adeta yaşayan bir organizma gibidir. Aynı anda onlarca makine çalışır, yüzlerce insan emek verir, milyonlarca liralık malzeme sahada yer alır. Bu kadar yoğun bir tempoda, her şeyin her zaman plana uygun gitmesini beklemek neredeyse imkânsızdır.

Bir anlık dikkatsizlik, bir ekipman arızası ya da doğanın beklenmedik gücü… Tüm bunlar, projenin gecikmesine, maliyetlerin artmasına hatta bazen tamamen durmasına yol açabilir. Böyle bir durumda, hem yüklenici hem de yatırımcı ciddi maddi kayıplarla karşı karşıya kalabilir.

İnşaat All Risk Sigortası burada sizin kurtarıcınız olacaktır. Proje sürecinde yaşanabilecek ani ve beklenmedik her türlü zarara karşı koruma sağlar. Yani bir yangın, hırsızlık, fırtına ya da iş kazası gibi olaylar yaşansa bile, sigorta sayesinde projenin maddi devamlılığı garanti altına alınır.

Bu sigorta, sadece olası zararları karşılamakla kalmaz, aynı zamanda işin sürekliliğini ve güven duygusunu da korur. Çünkü sigortalı bir proje, hem yatırımcılar hem de iş ortakları açısından daha güvenilir hale gelir.

İnşaat All Risk Sigortası Neleri Kapsar?

İnşaat All Risk Sigortası’nın en önemli özelliği, adının da ima ettiği gibi oldukça geniş bir koruma alanına sahip olmasıdır. Bu sigorta, inşaat sürecinde meydana gelebilecek pek çok beklenmedik durumu teminat altına alır. Elbette kapsam, seçilen poliçeye ve sigorta şirketinin sunduğu şartlara göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak aşağıdaki riskler bu sigorta kapsamında değerlendirilir:

• Yangın, patlama ve yıldırım düşmesi: Şantiyede kullanılan ekipman, yakıt veya elektrik sistemleri nedeniyle çıkabilecek yangınlar ya da patlamalar sonucu oluşan zararlar teminat altındadır.

• Doğal afetler: Deprem, sel, su baskını, fırtına, toprak kayması gibi doğanın öngörülemez gücü karşısında projeyi korur.

• Hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüs: İnşaat sahasındaki malzemelerin ya da makinelerin çalınması veya zarar görmesi durumunda maddi kayıpların telafisini sağlar.

• İnşaat kazaları: Şantiyede meydana gelebilecek yapısal çökmeler, devrilmeler, iş kazaları veya malzeme düşmeleri gibi olaylardan kaynaklanan zararları karşılar.

• İş makineleri hasarları: Ekskavatör, vinç, beton mikseri gibi iş makinelerinde yaşanabilecek arıza veya kaza kaynaklı fiziksel hasarlar poliçe kapsamına dahil edilebilir.

• Malzeme ve donanım zararları: Depolama, taşıma veya montaj sırasında oluşabilecek hasarları da teminat altına alabilir.

• Üçüncü şahıslara verilen zararlar (Third Party Liability): İnşaat alanı çevresinde yaşayan kişilere veya çevredeki mülklere verilen zararlar da poliçeye dahil edilebilir.

Elbette her sigorta poliçesi birbirinin aynısı değildir. Bazı sigorta şirketleri taşeron firmaların neden olduğu zararları da kapsarken, bazıları bu durumu hariç tutabilir. Bu nedenle poliçe hazırlanırken kapsamın detaylıca incelenmesi ve ihtiyaçlara uygun hale getirilmesi büyük önem taşır.

Teminat Dışında Kalan Durumlar

Her ne kadar adı “All Risk” yani “tüm riskleri kapsayan” olsa da, hiçbir sigorta poliçesi gerçekten her şeyi karşılamaz. İnşaat All Risk Sigortası da belirli sınırlar çerçevesinde koruma sağlar. Bu nedenle, poliçeyi imzalamadan önce kapsam dışı bırakılan durumları bilmek büyük önem taşır.

Genel olarak aşağıdaki durumlar teminat dışında kalır:

• Kasıtlı olarak verilen zararlar: Sigortalı veya çalışanlar tarafından bilerek yapılan hasarlar hiçbir şekilde güvence altına alınmaz.

• Savaş, isyan, terör, grev gibi politik olaylar: Politik veya toplumsal hareketlerden doğan zararlar çoğunlukla poliçe kapsamına dahil edilmez.

• Proje planı veya tasarım hataları: Yanlış hesaplama, mühendislik hatası ya da proje çiziminden kaynaklanan kusurlar teminat dışıdır.

• Normal aşınma veya eskime: Zamanla oluşan yıpranma, paslanma veya malzeme deformasyonları sigorta tarafından karşılanmaz.

• Gecikme nedeniyle oluşan dolaylı maliyetler: Hasar sonrası projenin gecikmesinden doğan gelir kaybı veya sözleşme cezaları da genellikle kapsam dışındadır.

Yani kısaca, İnşaat All Risk Sigortası çok geniş bir koruma sunsa da, “her şeyi kapsar” demek doğru değildir. Poliçeyi imzalamadan önce özellikle hariç tutulan durumları dikkatlice okumak, olası sürprizlerin önüne geçmek açısından son derece önemlidir.

İnşaat All Risk Sigortası Fiyatları

İnşaat All Risk Sigortası fiyatları, sabit bir rakamdan ziyade her projenin kendine özgü koşullarına göre belirlenir. Poliçe primi; inşaatın toplam maliyeti, süresi, yapılacak işin türü, lokasyonu ve çevresel riskleri gibi birçok faktöre bağlı olarak değişir. Örneğin deprem riski yüksek bir bölgede yapılan büyük ölçekli bir proje ile küçük bir konut inşaatı aynı prim üzerinden sigortalanmaz.

Ayrıca projede kullanılacak malzemelerin kalitesi, taşeron sayısı, güvenlik önlemleri ve geçmiş hasar kayıtları da fiyat üzerinde etkili olur. Kısacası bu sigortanın bedeli, her inşaatın taşıdığı risk düzeyiyle doğru orantılıdır; bu nedenle en doğru fiyat, proje detayları incelendikten sonra belirlenir.